5 façons de mettre votre argent sur le pilote automatique

Écrit par Thibaut le 21 juillet 2021

La gestion de votre argent peut être une source de stress et d'incertitude.

Quand cette facture était-elle due? Est-ce que j'épargne assez pour la retraite ? Quelqu'un a-t-il volé ma carte de crédit et l'a utilisée pour acheter des robots de crypto-minage ?

Bien que certaines des préoccupations ci-dessus puissent être plus réalistes que d'autres, vous n'aurez à vous soucier d'aucune d'entre elles si vous avez correctement automatisé vos finances. Cela peut sembler un sujet avancé accessible uniquement aux génies de l'informatique, mais c'est en fait facile pour toute personne disposant d'un téléphone et d'une connexion Internet.

Ne me croyez pas ? Lisez la suite pour savoir comment automatiser vos finances personnelles et pourquoi vous devriez le faire.

Pourquoi automatiser vos finances ?

Techniquement, vous ne besoin pour automatiser vos finances personnelles. La plupart des banques et des commerçants vous laisseront toujours tout faire par courrier ou par téléphone.

J'imagine, cependant, que vous avez d'autres choses que vous préférez faire. Et c'est l'un des principaux arguments en faveur de l'automatisation financière : ça te fait gagner du temps. Moins de temps pour payer des factures, transférer de l'argent vers des investissements ou appeler votre banque au sujet d'une fraude potentielle signifie plus de temps pour les choses que vous aimez.

Au-delà, l'automatisation de vos finances apporte tranquillité d'esprit. Vous n'avez pas à vous inquiéter au milieu de la nuit si les informations de votre carte de crédit ont été volées. Au lieu de cela, vous pouvez savoir que vous recevrez un SMS vous alertant des frais suspects (en savoir plus sur la façon de procéder ci-dessous).

Enfin, automatisez votre argent augmente votre sécurité financière. Un paiement manqué, par exemple, peut sérieusement endommager votre pointage de crédit. Mais si vos factures sont réglées pour être payées automatiquement, vos finances resteront saines même pendant que vous dormez.

Cela sonne bien en théorie, non? Mais quelles parties de vos finances devriez-vous automatiser ? Continuez à lire pour le découvrir.

Paiement automatique des factures

Si vous ne faites rien d'autre dans ce guide, configurez vos factures pour qu'elles soient payées automatiquement ! Cela améliorera grandement votre vie.

Le paiement automatisé des factures présente deux énormes avantages. Premièrement, cela vous fait gagner du temps puisque vous n'aurez pas à payer vos factures manuellement. Et si cela ne suffisait pas, cela protégera votre pointage de crédit (puisque vous n'aurez pas à vous soucier des retards de paiement).

Alors, que pouvez-vous/devriez-vous automatiser ? Bien qu'il ne s'agisse pas d'une liste complète, voici quelques-unes des factures les plus courantes que nous vous recommandons de régler sur le paiement automatique :

  • Location
  • Factures de services publics
  • Paiements par carte de crédit
  • Paiements de prêts étudiants
  • Paiements de voiture
  • Les primes d'assurance (locataires, auto, habitation, etc.)

En ce qui concerne la manière d'automatiser chacun de ces éléments, vous devez vérifier auprès de la société ou de l'institution qui vous facture. En règle générale, il vous suffit d'accepter les frais récurrents et de fournir les informations de paiement.

Cela peut prendre un certain temps si vous payez actuellement toutes vos factures manuellement. Mais une fois que vous avez tout mis en place, vous n'avez presque plus à y penser. La seule maintenance nécessaire est de mettre à jour vos informations de paiement si elles changent.

Noter: Cette astuce suppose que vous ne dépensez pas plus que ce que vous gagnez et que vous êtes généralement dans une situation financière stable. Si vous n'avez pas les moyens de payer vos factures, vous devez vous en occuper avant de les régler automatiquement.

Alertes textuelles de fraude

Bien que les services bancaires numériques facilitent grandement la gestion de tous vos différents comptes, cela ne signifie pas que vous avez le temps de vérifier chaque transaction chaque jour.

Pour cette raison, une charge frauduleuse pourrait passer sans même que vous vous en rendiez compte. Avant que vous ne vous en rendiez compte, votre carte aura accumulé des centaines de dollars de frais chez Taco Bells dans la région métropolitaine de LA. (Cela s'est vraiment produit avec une de mes cartes il y a des années.)

Cependant, si vous avez configuré des alertes de fraude, votre institution financière vous alertera dès que quelqu'un effectuera un prélèvement suspect sur votre carte. Vous devrez ensuite confirmer si le débit est valide. Si c'est le cas, vous pouvez continuer votre vie comme d'habitude. Mais si ce n'est pas le cas, votre institution financière peut annuler la carte volée et vous en envoyer une nouvelle dès que possible.

Les détails de la configuration des alertes de fraude varieront, mais vous devriez pouvoir trouver l'option dans la section « Mon compte » ou « Sécurité et confidentialité » du site Web ou de l'application mobile de votre institution financière. Vous pouvez également trouver des instructions en recherchant « NOM DE VOTRE BANQUE OU CARTE DE CRÉDIT + alertes à la fraude ».

Liste des frais récurrents et des abonnements

L'un des meilleurs moyens de créer du crédit de manière responsable consiste à n'utiliser votre carte que pour des frais récurrents tels qu'un abonnement à une salle de sport ou un service de streaming. De cette façon, vous établissez un historique de paiement cohérent sans la tentation de dépenser trop.

Si/quand les informations de votre carte de crédit changent, cependant, il peut être difficile de mettre à jour tous vos différents abonnements.

Autrement dit, à moins que votre compte de carte de crédit en ligne puisse vous montrer une liste de tous vos frais et abonnements récurrents. Bien qu'elle ne soit pas disponible avec toutes les cartes, il vaut la peine de voir si la vôtre l'offre. Je l'ai récemment utilisé pour mettre à jour les abonnements sur ma carte de crédit professionnelle, et cela a considérablement accéléré le processus.

Pour utiliser cette fonctionnalité, connectez-vous à votre compte de carte de crédit ou à votre application en ligne et recherchez une option pour « Afficher les frais récurrents » ou quelque chose de similaire.

Astuce bonus : L'affichage d'une liste de frais récurrents peut également vous aider à trouver et à annuler les abonnements inutilisés qui gaspillent votre argent (comme cet essai gratuit que vous avez oublié d'annuler il y a 6 mois).

Économies automatiques

Si vous avez configuré le paiement automatique des factures et des alertes de fraude, vous pouvez passer à des automatisations qui vous aideront à conserver ou même à gagner de l'argent. Le premier d'entre eux est l'épargne automatique.

Économiser automatiquement de l'argent présente de nombreux avantages. Premièrement, cela peut être un excellent moyen de constituer votre fonds d'urgence avant de commencer à investir. Et au-delà de cela, les économies mensuelles automatiques sont un excellent moyen d'amasser l'argent dont vous avez besoin pour des achats importants tels qu'un acompte sur une maison.

Les détails sur la configuration des retraits automatiques vers l'épargne varient en fonction de l'endroit où vous effectuez vos opérations bancaires. Mais généralement, vous avez la possibilité de configurer des retraits récurrents toutes les 2 semaines, tous les mois, ou de la manière qui vous convient le mieux.

Idéalement, vous devriez définir ces retraits à chaque fois que vous êtes payé. Et l'argent devrait aller sur un compte où vous ne serez pas tenté de le dépenser. De plus, nous vous recommandons d'utiliser le compte d'épargne à taux d'intérêt le plus élevé que vous puissiez trouver.

Quoi que vous fassiez, ne comptez pas sur votre propre mémoire, votre volonté ou votre motivation pour économiser de l'argent. Configurez-le une fois, puis oubliez-le.

Pour plus de conseils pour économiser de l'argent, consultez notre guide de budgétisation.

Investissements automatiques

Si vous avez suffisamment d'argent sur votre compte courant/d'épargne pour couvrir les dépenses d'urgence, alors vous êtes prêt à commencer à investir. Comment investir votre argent est un sujet important que nous couvrons ailleurs, mais l'une des leçons les plus importantes est la suivante : l'automatiser.

Plus précisément, vous devez automatiser les cotisations mensuelles à votre compte de placement. Et idéalement, ces cotisations devraient provenir de votre chèque de paie avant que il frappe votre compte courant. De cette façon, vous n'êtes pas tenté de dépenser vos contributions de pécule en plats à emporter.

Alors, comment faites-vous cela? Cela dépend de votre type d'emploi et des options d'investissement qui s'offrent à vous.

Si votre employeur propose un régime de retraite tel que le 401(k), concentrez-y vos cotisations automatiques. Demandez à la personne qui gère les avantages sociaux de votre entreprise comment mettre en place des cotisations automatiques. Vous pouvez également vous renseigner auprès de l'institution financière qui gère le régime de retraite de votre employeur.

Si vous êtes travailleur autonome ou travaillez dans un endroit qui n'offre pas de régime de retraite, vous devrez en établir un pour vous-même. Comment faire cela dépasse le cadre de cet article, supposons donc que vous l'avez déjà fait. (Vous pouvez trouver des informations plus détaillées sur l'ouverture d'un compte de retraite dans notre guide d'investissement.)

Une fois votre compte créé, il vous suffit de vous rendre sur le site de votre courtier et de paramétrer les cotisations automatiques/récurrentes. Vous aurez besoin des informations de compte pour le compte bancaire qui financera vos contributions, mais c'est à peu près tout. Assurez-vous simplement de choisir un montant que vous pouvez respecter de manière cohérente.

Si vous ne savez pas où investir votre argent, nous vous recommandons M1 Finance. C'est la meilleure option si vous n'avez pas de régime de retraite d'employeur. En savoir plus sur le M1 ci-dessous :

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Une fois que vous avez commencé à gagner un revenu stable et à rembourser vos dettes, il est crucial de commencer à investir pour l'avenir. À mon avis, M1 Finance représente désormais la meilleure option pour les investisseurs débutants. La plate-forme est gratuite, vous permet d'ouvrir un Roth IRA (la meilleure option de départ pour la plupart des étudiants et des jeunes professionnels) et permet d'investir automatiquement dans des ETF de fonds indiciels. Presque aucune autre plate-forme n'offre ce combo.

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L'automatisation de vos finances libère votre concentration

Maintenant que vous avez lu cet article, vous êtes prêt à vous lancer et à automatiser vos finances. Une fois que vous avez fait cela, vous aurez plus de temps et d'énergie pour les choses que vous voulez faire.

Pour récapituler, voici les domaines de votre argent qui bénéficient le plus de l'automatisation :

  1. Réglez vos factures pour qu'elles soient payées automatiquement
  2. Inscrivez-vous aux alertes automatiques de fraude
  3. Vérifiez votre compte de carte de crédit pour une liste des frais récurrents
  4. Configurez une épargne automatique pour votre fonds d'urgence et vos achats importants
  5. Mettre en place des cotisations automatiques sur vos comptes de retraite/d'investissement

Pour plus de conseils sur la gestion facile de votre argent, consultez notre guide des meilleures applications de budgétisation.

Crédits image : l'argent grandit

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